Votre bébé n’est jamais trop jeune pour avoir son propre compte en banque, et ajouter à cela maintenant pourrait lui donner un pécule pour son âge.
Évidemment, élever un bébé est assorti de ses propres dépenses, mais si vous pouvez trouver quelques pièces de rechange chaque mois à mettre de côté, cela peut vraiment s’ajouter. Et avec des recherches récentes montrant qu'en moyenne, les parents au Royaume-Uni consacrent 42,45 £ par mois à chaque enfant, ses économies commenceront bientôt à augmenter. Cela ne représente que 20 £ par mois pour vous et votre partenaire, mais au moment où votre enfant a 18 ans, vous pourriez économiser 8 640 £ - sans compter les intérêts perçus.
Les parents au Royaume-Uni mettent 42,45 £ par mois
«C’est formidable de commencer à épargner régulièrement pour votre enfant et vous pouvez envisager quelques options», déclare Jane Symonds, du service de conseil financier. De nombreux établissements bancaires et sociétés de construction proposent des comptes d’épargne réguliers. Dans la plupart des cas, votre enfant peut retirer son argent quand bon lui semble et certaines banques incluent un cadeau dans son compte, par exemple une tirelire. Les comptes d'épargne permettent également aux parents et aux amis d'apporter des contributions à votre enfant. «Chaque compte aura des termes et conditions que vous devez vérifier, tels que les taux d’intérêt, les dépôts minimums ou maximum et les limites de retrait», explique Jane. Les banques et les sociétés de construction déduisent généralement un impôt de 20% des intérêts qu'ils paient sur le compte d'épargne. Mais comme la plupart des enfants n’ont pas suffisamment de revenus pour payer des impôts, vous pouvez récupérer cet argent. Alternativement, vous pouvez obtenir le paiement intégral des intérêts sans déduction des taxes en demandant à votre banque ou société de construction un formulaire R85 HMRC lors de la création du compte.
Comment en créer un?
«Pour ouvrir un compte, vous devez vérifier quels documents sont requis, mais ils voudront généralement voir la preuve de l’identité de votre enfant - idéalement un passeport ou un certificat de naissance - et une preuve de votre adresse», dit Jane. La meilleure chose à faire est de mettre en place une commande permanente pour un dépôt régulier à sortir de votre compte et sur votre bébé, même si ce n’est que 10 £ par mois. De cette façon, vous n’avez pas à vous rappeler de transférer de l’argent chaque mois.
Quelles autres options d'épargne y a-t-il?
De nombreuses banques vous permettent de créer un compte avec seulement 1 £
Une autre façon d'économiser de l'argent pour votre bébé est de l'installer avec une Junior ISA. Tout comme les ISA pour adultes, vous pouvez obtenir à la fois des espèces et des actions et partager des ISA. Le montant total que les parents, les amis et la famille peuvent économiser sur l'un des comptes ou sur les deux est de 3 840 £ par année d'imposition jusqu'au 1 er juillet 2014, date à laquelle il s'élève à 4 000 £. «Les ISA Junior Cash fonctionnent comme des comptes d’épargne, mais sont exonérés d’impôt, ce qui signifie que vous ne devez rien au contribuable par rapport aux intérêts que vous en tirez», déclare Jane. Actions et actions junior Les ISA vous permettent d'acheter des actions, des obligations et d'autres investissements éligibles au nom de votre enfant. La valeur de ces investissements peut baisser ou augmenter, ils sont donc considérés comme potentiellement plus lucratifs, mais aussi plus risqués. Lorsqu'un parent ou un tuteur doit ouvrir le compte, l'argent appartient à l'enfant. Mais ils ne peuvent retirer l’argent qu’à l’âge de 18 ans. Quel que soit le type de compte d’épargne que vous choisissez, économiser pour votre petit aujourd’hui constituera un cadeau valable pour son avenir.
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