L’argent est l’une des plus grandes influences externes sur votre santé, votre bonheur et votre bien-être. Alors Entraîneur a rassemblé des experts pour fournir des conseils pratiques sur la manière d'identifier et de réduire les dépenses inutiles, de gagner un peu d'argent, de gérer l'anxiété et, si vous rencontrez de graves problèmes, de vous tourner vers Aidez-moi. Mais d'abord, les experts en argent et en anxiété Andy Webb et le Dr Ian Drever parlent des cinq étapes des problèmes d'argent. Où êtes-vous à cette échelle?
Les cinq étapes du matin
Étape 1 Légères difficultés quotidiennes à gérer de l'argent; l'anxiété occasionnelle à ce sujet (détresse psychologique très légère). Vous n’êtes pas endetté mais parfois vous êtes cassé à la fin du mois - alors, à votre retour, vous êtes de retour.
Étape 2 Certaines dettes qui grimpent un peu - les cartes de crédit, surtout - mais gérables. Seulement quelques urgences imprévues (machine à laver cassée, devoir déménager, etc.) et vous pourriez avoir des problèmes.
Étape 3 Vous êtes dans une spirale de la dette, la dette est en hausse [les remboursements de cartes de crédit manqués vous coûtent des frais, par exemple, ainsi qu’un prêt bancaire]. L’inquiétude se fait sentir maintenant - vous commencez à éviter de vérifier votre solde bancaire.
Étape 4 C'est terrible Vous empruntez de l’argent pour payer vos factures et votre nourriture; soit par des amis, une carte de crédit ou des prêts d’urgence à taux élevé. Vous vivez dans votre découvert, pouvez à peine faire le loyer et perdez à la fois le sommeil et le poids.
Étape 5 Huissiers de justice? La faillite? Prison? Ce sont des problèmes auxquels vous devez faire face - avec des répercussions majeures pour votre avenir. Vous ne pouvez pas fonctionner et avoir besoin d’aide, pas seulement d’un expert financier, mais aussi d’un médecin et d’un avocat.
Comment faire face aux problèmes d'argent
Faire face aux hypothèques
John Foster a travaillé dans la gestion de la dette chez NatWest pendant 14 ans
Mon travail consiste à s’occuper des hypothèques des personnes - essentiellement le toit au-dessus de leur tête - et, par conséquent, je constate que les gens sont très inquiets lorsque les choses tournent mal.
Lorsque vous magasinez pour une hypothèque, rappelez-vous que vous n’avez pas à emprunter le montant maximum: les grosses hypothèques peuvent être une source de grande anxiété.
Il peut être très effrayant que les paiements de prêt hypothécaire ou de loyer deviennent un problème, car il s'agit essentiellement du toit au-dessus de votre tête. De nombreux clients ont l’impression que les banques et les organisations vont chercher de l’argent dans les difficultés financières, mais nous sommes obligés - par la réglementation comme par la volonté - de comprendre la situation et de travailler avec le client pour trouver une solution appropriée., il est donc préférable de nous contacter immédiatement et de nous aider. Une des premières choses que nous recommandons est que les personnes en difficulté communiquent avec des organisations caritatives indépendantes telles que StepChange et Citizens Advice Bureau.
Ces organismes de bienfaisance peuvent mettre en évidence les avantages qui ne sont pas pris en compte ou contacter les créanciers au nom du client. L'autre chose que je dis aux gens est d'examiner régulièrement vos revenus - par exemple tous les trois mois - et de savoir où ils pourraient dépenser inutilement de l'argent.
Mesures pratiques à prendre si vous êtes aux prises avec de l'argent
Andy Webb travaille au service de conseil financier gratuit et impartial
Si vous avez de la difficulté avec l’argent, la première chose à faire est de savoir ce que vous dépensez réellement et quel montant vous rapportez.
Faire un «audit de la vie» peut être utile - avez-vous vraiment besoin de toutes ces choses pour lesquelles vous dépensez de l’argent? Est-ce que vous succombez à la pression des pairs et sortez tous les vendredis pour des boissons au travail, en dépensant £ 50? Qu'en est-il de votre téléphone portable? Avez-vous vraiment besoin de données illimitées? Si vous avez un abonnement à un gymnase, vous l'utilisez rarement. Pensez à d'autres moyens de vous mettre en forme, par exemple en l'intégrant à vos déplacements (vous économisez ainsi un peu sur le transport). Il est souvent facile de réaliser rapidement des économies domestiques sans trop de privations. Celles-ci incluent l'arrêt temporaire des contrats de télévision par câble ou par satellite et le changement de fournisseur d'énergie. Les gens pensent que ce dernier prendra des années mais, si vous avez vos factures devant vous, il n’ya pas plus d’une demi-heure et vous pouvez économiser 300 £ par an. Si vous avez une hypothèque, vous pouvez chercher une meilleure offre - n'allez pas directement au taux variable standard, car à l'heure actuelle, des prêts hypothécaires très bas sont disponibles (même si des frais peuvent être associés aux déménageurs).
Profitez des programmes de prêt de billets saisonniers gérés par les employeurs, qui vous permettent d’acheter des billets annuels et de les rembourser chaque mois, ce qui peut vous faire économiser des centaines de dollars chaque année. Les parents ne peuvent souvent pas éviter les frais de garde pendant les vacances, mais il est au moins possible de trouver des activités gratuites si vous faites vos recherches. En outre, organisez votre Noël: les gens se sentent souvent obligés de dépenser beaucoup à ce moment-là, mais si vous planifiez à l’avance ce que vous pouvez vous permettre d’abord et que vous respectez votre budget, cela peut vous épargner les factures arrivent en janvier.
Le Money Advice Service dispose d'un planificateur de budget en ligne gratuit et offre des conseils gratuits sur la dette via notre site Web, qui vous connecte avec quelqu'un qui vous rencontre ou vous parle de vos problèmes d'argent, vous aidant ainsi à gérer vos dettes.
Jasmin Birtles est expert financier et commentateur d'affaires
Si vous passez beaucoup de temps à vous soucier de votre argent, pourquoi ne pas consacrer ce temps à de petits soutiens?
Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire, y compris faire de la randonnée pour 15 £ par chien et par heure. Ou il y a la garde d'enfants, la vente de voitures, la réparation de choses et la location de votre maison sur Airbnb. Lorsque l’anxiété commence, c’est-à-dire qu’il ya trop de mois pour votre argent, commencez par utiliser un outil de budget en ligne ou demandez à un ami avisé de vous rencontrer pendant que vous parcourez vos factures et vos plans d’action. Ce n'est souvent pas aussi mauvais que vous l'imaginez. Faites face au tigre - plus vous vous en occupez tôt, moins vous gaspillerez d’argent et plus il sera facile de traiter avec les créanciers.
Sortez l'argent que vous avez pour la semaine en espèces au début de la semaine et n'utilisez que cela. Essayez d’établir un «fonds d’urgence» pour la maladie, la perte d’emploi ou le deuil, en construisant idéalement six mois d’argent. Pour ce faire, vous pouvez, par exemple, verser un montant sur un compte d’épargne à votre compte au début du mois. Si vous vous retrouvez en situation de crise et que vous ne répondez pas à la porte ou ouvrez le poste parce que vous êtes inquiet pour les huissiers de justice, il est temps de demander de l’aide professionnelle à des organisations caritatives telles que Christians Against Poverty ou StepChange.
James Mayer est responsable des finances chez les organisateurs d'événements The Stag Company
Lorsque les gens sont soumis à des difficultés financières, ils ont tendance à réduire leurs budgets à partir du strict nécessaire. Cela peut inclure de dépenser beaucoup moins pour la nourriture - cependant, ne pas avoir les nutriments appropriés pour lutter contre les hormones de stress peut vous laisser dans une situation pire. S'attaquer à la vie est encore plus difficile quand on a faim. Au lieu de cela, réduisez votre anxiété en rédigeant un journal de tout ce que vous dépensez pendant une semaine. Vous serez surpris de savoir d'où vient l'argent. Arrêtez de commander de la nourriture à £ 25, alors que vous pouvez acheter presque tout votre magasin hebdomadaire pour cela!
Si vous apprenez à cuisiner, vous pouvez préparer la nourriture la veille. Utilisez des sites Web de coupons pour économiser de l'argent dans la mesure du possible, de Hot UK Deals à Vouchercodes. Quoi que vous fassiez, ne vous contentez pas de prêts d’urgence à taux élevé (obtenez des conseils professionnels gratuits à la place). Et ne prêtez pas d’argent aux gens.
Faire face à l'anxiété à propos de l'argent
Nick Peters est un psychothérapeute travaillant dans le sud-ouest de Londres
Bien sûr, ceux qui ne parviennent pas à joindre les deux bouts doivent s’occuper de choses pratiques, par exemple demander de l’aide professionnelle en matière d’endettement et de dépenses, mais souvent ce n’est pas tant l’argent que ce qu’il représente.
Il y en a d'autres qui peuvent être très à l'aise, mais qui sont névrotiques et soucieux de l'argent à cause de ce que cela représente. Par exemple, l’argent peut être lié au statut: les gens pensent qu’ils ont des problèmes d’argent, mais ce qui les inquiète vraiment, c’est de ne pas pouvoir partir en vacances flash avec leurs amis. Cela signifie souvent que les angoisses monétaires concernent en réalité un ego fragile et des insécurités inconscientes. L’anxiété peut aussi être projetée sur le solde de la banque; beaucoup cherchent en argent ce qu'ils recherchent réellement chez les autres: l'amour, l'attachement et la connexion.
L'argent peut nous rendre puissants et en contrôle - cela peut donc devenir un moyen de contrer la vulnérabilité. Lorsque mes clients s'inquiètent de leur prime ou d'un emploi mieux rémunéré, ce qui le préoccupe vraiment, c'est de se sentir vulnérable. C’est pourquoi, pour ceux qui ne sont pas dans une situation désespérée avec de l’argent mais qui s’inquiètent de la situation, je recommanderais de rechercher une thérapie. Ce que je vois souvent, c'est que lorsque les gens commencent à développer des relations plus intimes et plus intenses avec les autres, où ils peuvent être eux-mêmes, leurs inquiétudes financières diminuent.
Ian Drever est psychiatre à l'hôpital Priory de Guildford
Au Prieuré, nous voyons un grand nombre d'individus performants avec des soucis d'argent liés aux problèmes de carrière et d'identité, ce qui rend les problèmes d'argent encore plus pénibles.
Lorsque les finances sont serrées, cela provoque toute une série d’autres symptômes, qui agissent comme des voyants lumineux - comme sur un tableau de bord de voiture - pour nous dire que nous subissons un stress psychologique. Celles-ci incluent des problèmes de sommeil (avoir du mal à s'endormir ou à se réveiller très tôt), un changement d'appétit, une réduction de l'énergie, la concentration et la capacité à socialiser. Celles-ci peuvent sembler anodines, mais il est important d’être conscient de ces premiers signes. Votre corps vous dit quelque chose.
Souvent, les problèmes d’argent se développent de manière insidieuse et les gens continuent à s’armer, transportant de plus en plus d’anxiété financière et d’anxiété avant qu’une petite chose finale n’entraîne une sorte de rupture. Les périodes de stress chronique et continu peuvent mener à un trouble anxieux tel qu'un trouble anxieux généralisé (caractérisé par une anxiété flottante à propos de beaucoup de choses).
Les gens doivent être rassurés, cependant, que l’anxiété est une maladie traitable de la même manière que l’hypertension ou l’asthme. Le traitement peut inclure des médicaments, qui pour la plupart des gens ne représentent que 20 à 30% de la réponse, et la thérapie par la parole, en particulier avec un psychologue clinicien spécialisé dans l'anxiété, capable de comprendre et d'aider à modifier les processus de pensée anxieux.
